بازگشت آرام اقاله
در هفته گذشته بانک مرکزی «دستورالعمل واگذاری اموال مازاد موسسات اعتباری با اصلاحات جدید» را برای اجرا به شبکه بانکی ابلاغ کرد که متضمن امکان مسترد نمودن املاک مسکونی به مالکان قبلی آنها بدون برگزاری مزایده در قالب «اقاله» و تحت…
مطالب: علی نظافتیان - پژوهشگر بانکی
چشم انداز افزایش نرخ سود بانکی
در پی چراغ سبز بانک مرکزی به بانک ها برای انتشار اوراق سپرده بانکی با نرخ 23 درصد، افزایش نرخ سود انواع تسهیلات و سپرده های بانکی چندان دور از انتظار و غیرواقع بینانه به نظر نمی رسید. در صنعت بانکداری، ایجاد توازن منطقی بین هزینه…
از فروش اموال مازاد تا سرمایه گذاری بانک ها
بین فروش اموال مازاد با سرمایه گذاری بانک های دولتی در طرح های مهم و راهبردی، چه ارتباطی وجود دارد؟ ماجرا از این قرار است که دولت در مورد فروش اموال مازاد بانک های دولتی در بند «ز» تبصره یک لایحه بودجه سال 1402، برای سال آینده…
استقلال بانک مرکزی در مدیریت تسهیلات تکلیفی
دولت ها در ایران وقتی با کمبود اعتبارات بودجه ای مواجه می شوند، معمولا کمبود منابع را با استفاده از منابع سیستم بانکی جبران می کنند. پس منابع «تسهیلات تکلیفی» نه توسط دولت، بلکه توسط سیستم بانکی کشور تأمین می شود. منابع سیستم…
دستاورد کم توجهی به نظرات نخبگان بانکی
در پی انتشار رسمی ایرادات مفصل شورای نگهبان قانون اساسی به طرح بانکداری که در نامه 19 آذرماه 1401 رئیس مجلس به شورای نگهبان، «طرح بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران» نامیده شده، بالاخره مشخص شد دستاورد بی اعتنایی به نظرات مدیران و…
رقابت سود سپرده عام با سود تسهیلات بانکی
به منظور مدیریت مطلوب نقدینگی بانک ها، بانک مرکزی در جدیدترین سیاست پولی، اجازه انتشار اوراق گواهی سپرده عام یک ساله با نرخ سود علی الحساب 23 درصد را به بانک ها داد. پاره ای از شرایط بانک مرکزی برای انتشار گواهی سپرده عام توسط…
چالش بانک ها با ورشکستگی مشتریان
ورشکستگی تاجران حتی در خوش بینانه ترین حالت و با فرض حسن نیت کامل «تاجر ورشکسته»، وضعیت بسیار نامطلوبی است که هم «تاجر ورشکسته» و هم بستانکاران وی را به چالش می کشاند. به طوری که بستانکاران ناچار خواهند شد برای وصول مطالبات خود…
رهن برای توثیق مطالبات بانک ها
عرف شناخته شده بانکی می گوید که بانک ها برای پرداخت تسهیلات بایستی از بازگشت به موقع اصل و سود تسهیلات یا کارمزد وام پرداخت شده، اطمینان داشته باشند؛ زیرا در صورت عدم بازگشت تسهیلات پرداخت شده به چرخه مصارف و منابع، بانک ها با…
ضامن معتبر، ضامن غیرمعتبر
معمولا بانک ها پرداخت وام قرض الحسنه و در مواردی، پرداخت تسهیلات بانکی را موکول به معرفی یک یا دو «ضامن معتبر» توسط متقاضی وام می کنند. اخیرا نیز رئیس کمیسیون اقتصادی مجلس درخصوص نتایج حاصل از نشست روز سهشنبه 23 آذرماه با مدیران…
فرصت دوباره واحدهای تولیدی بدهکار
بانک مرکزی در اوایل آبان ماه، مهلت بازپرداخت بدهی واحدهای تولیدی را تا پایان سال 1402 تمدید کرد. سوال این است که سیاست مهلت دهی به بدهکاران شبکه بانکی آیا سیاستی مطلوب است یا خیر و بر این سیاست چه ضوابطی حاکم است؟ واحدهای تولیدی…
توان وام دهی بانک ها
یکی از مهمترین فعالیت بانک ها، پرداخت انواع تسهیلات مبادله ای یا مشارکتی یا وام قرض الحسنه به مردم است، اما این روزها جسته و گریخته گلایه هایی از شبکه بانکی در مورد کاهش میزان وام دهی مطرح می شود. برخورداری از تعهدات و تسهیلات…
ورود بانک مرکزی به امور قضایی
تفاوت وظایف و مسئولیت های قانونی و حرفه ای بانک مرکزی و قوه قضاییه، از زمین تا آسمان است. آن یکی، مسئول تنظیم سیاست های پولی و اعتباری و نظارت بر بانک هاست و دیگری، مسئولیت احیای حقوق عامه و گسترش عدل و آزادی های مشروع و همچنین…
یک محکمه استثنایی
مجلس شورای اسلامی در یکی دو ماهه اخیر با وجود اعلام نظر مخالف جمعی از مدیران سابق بانک مرکزی و کارشناسان شبکه بانکی کشور، طرح کمیسیون اقتصادی راجع به ساختار و شرح اختیارات و حوزه نفوذ «هیأت انتظامی بانک مرکزی» را تصویب نمود. گرچه…
تغییر ریل «اجاره به شرط تملیک»
اگرچه تاکنون از تسهیلات «اجاره به شرط تملیک» در بانک ها برای خرید اموال و املاک مورد نیاز تسهیلات گیرنده استفاده می شد، اما هفته گذشته روابط عمومی بانک مرکزی با اعلام طرح تازه شورای فقهی، جهت گیری جدید تسهیلات «اجاره به شرط…
سهم سپرده گذار از اموال تملیکی
زمانی که در پرداخت اقساط تسهیلات بانکی تأخیر می افتد و تسهیلات به اصطلاح «معوق» می شود، بدهی تسهیلات گیرنده در دفاتر مالی بانک از وضعیت بدهی جاری به بدهی غیرجاری تغییر جهت می دهد. در این حالت، بانک ها وظیفه دارند که برای وصول…
ضلع سوم اصلاح نظام بانکی
چند هفته قبل در جلسه کارشناسی رئیس کل بانک مرکزی با اقتصاددانان، «علی صالح آبادی» با اشاره به اهمیت رابطه بخش پولی و بخش واقعی اقتصاد در بحث «بانکداری اسلامی»، گفت که «ایجاد رابطه درست بین بخش پولی و بخش واقعی اقتصاد سبب می شود…
ضرورت شفاف سازی رأی 794
دیوان عالی، مهمترین مرجع قضایی کشور است. قضات دیوان عالی با داشتن سال ها تجربه کار قضایی صرفا برمبنای موازین قانونی و اصول حقوقی و نه بر مبنای مصلحت اندیشی اجرایی، از میان نظریات مختلف حقوقی راجع به یک موضوع، مناسب ترین و مستدل…
تقسیم به نسبت
فرض کنید شخصی بابت انجام معامله و یا قراردادی به شما چند بدهی داشته باشد و شما از او از چند بابت طلب داشته باشید. شما بستانکار هستید و طرف معامله بدهکار که تاکنون برای وفای به عهد و تأدیه دیون خود، پرداخت هایی به شما داشته است،…
رابطه بانک مرکزی با بانک ها
هفته گذشته در هفتمین جلسه کارشناسی و تخصصی رئیس کل بانک مرکزی با اقتصاددانان، «علی صالح آبادی» با اشاره به اهمیت رابطه بخش پولی و بخش واقعی اقتصاد در بحث «بانکداری اسلامی»، گفت: «ایجاد رابطه درست بین بخش پولی و بخش واقعی اقتصاد…
حکایت سود علی الحساب
سود علی الحساب، بخشی از سود عملیاتی بانک هاست که قبل از پرداخت سود قطعی در فواصل زمانی مشخص به سپرده گذاران پرداخت می شود؛ رویه ای بانکی که بعد از تصویب قانون عملیات بانکی بدون ربا، در سیستم بانکی ایران نهادینه شد و از آن زمان…