علی نظافتیان - پژوهشگر بانکی

1 سال پیش

چشم انداز افزایش نرخ سود بانکی

در پی چراغ سبز بانک مرکزی به بانک ها برای انتشار اوراق سپرده بانکی با نرخ 23 درصد، افزایش نرخ سود انواع تسهیلات و سپرده های بانکی چندان دور از انتظار و غیرواقع بینانه به نظر نمی رسید. در صنعت بانکداری، ایجاد توازن منطقی بین هزینه های تمام شده محصولات بانکی (از جمله انواع تسهیلات، اعتبارات، خدمات و تعهدات بانکی) و هزینه...

1 سال پیش

از فروش اموال مازاد تا سرمایه گذاری بانک ها

بین فروش اموال مازاد با سرمایه گذاری بانک های دولتی در طرح های مهم و راهبردی، چه ارتباطی وجود دارد؟ ماجرا از این قرار است که دولت در مورد فروش اموال مازاد بانک های دولتی در بند «ز» تبصره یک لایحه بودجه سال 1402، برای سال آینده چنین برنامه ریزی کرده است: «بانک های دولتی موظفند نسبت به فروش اموال مازاد...

1 سال پیش

استقلال بانک مرکزی در مدیریت تسهیلات تکلیفی

دولت ها در ایران وقتی با کمبود اعتبارات بودجه ای مواجه می شوند، معمولا کمبود منابع را با استفاده از منابع سیستم بانکی جبران می کنند. پس منابع «تسهیلات تکلیفی» نه توسط دولت، بلکه توسط سیستم بانکی کشور تأمین می شود. منابع سیستم بانکی نیز بیشتر حاصل سپرده های بانکی مردم است. بنابراین بانک مرکزی به عنوان سیاستگ...

1 سال پیش

دستاورد کم توجهی به نظرات نخبگان بانکی

در پی انتشار رسمی ایرادات مفصل شورای نگهبان قانون اساسی به طرح بانکداری که در نامه 19 آذرماه 1401 رئیس مجلس به شورای نگهبان، «طرح بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران» نامیده شده، بالاخره مشخص شد دستاورد بی اعتنایی به نظرات مدیران و کارشناسان بانکی در طراحی و تصویب طرح 67 ماده ای مجلس، حدود 80 ایراد مغایرت با اصو...

1 سال پیش

رقابت سود سپرده عام با سود تسهیلات بانکی

به منظور مدیریت مطلوب نقدینگی بانک ها، بانک مرکزی در جدیدترین سیاست پولی، اجازه انتشار اوراق گواهی سپرده عام یک ساله با نرخ سود علی الحساب 23 درصد را به بانک ها داد. پاره ای از شرایط بانک مرکزی برای انتشار گواهی سپرده عام توسط بانک ها عبارتند از: «نرخ سود اسمی علی الحساب: 23 درصد سالانه»؛ «نرخ سود باز...

1 سال پیش

چالش بانک ها با ورشکستگی مشتریان

ورشکستگی تاجران حتی در خوش بینانه ترین حالت و با فرض حسن نیت کامل «تاجر ورشکسته»، وضعیت بسیار نامطلوبی است که هم «تاجر ورشکسته» و هم بستانکاران وی را به چالش می کشاند. به طوری که بستانکاران ناچار خواهند شد برای وصول مطالبات خود از «تاجر ورشکسته» به حداقل ها بسنده کنند و به اصطلاح عام...

1 سال پیش

رهن برای توثیق مطالبات بانک ها

عرف شناخته شده بانکی می گوید که بانک ها برای پرداخت تسهیلات بایستی از بازگشت به موقع اصل و سود تسهیلات یا کارمزد وام پرداخت شده، اطمینان داشته باشند؛ زیرا در صورت عدم بازگشت تسهیلات پرداخت شده به چرخه مصارف و منابع، بانک ها با چالش جدی در پرداخت تسهیلات مواجه خواهند شد، توان تسهیلات دهی آنان به شدت کاهش می یابد و چالش...

2 سال پیش

ضامن معتبر، ضامن غیرمعتبر

معمولا بانک ها پرداخت وام قرض الحسنه و در مواردی، پرداخت تسهیلات بانکی را موکول به معرفی یک یا دو «ضامن معتبر» توسط متقاضی وام می کنند. اخیرا نیز رئیس کمیسیون اقتصادی مجلس درخصوص نتایج حاصل از نشست روز سه‎شنبه 23 آذرماه با مدیران عامل بانک ها در این باره گفت که «مشکلات موجود درخصوص تضامین بانکی نی...

2 سال پیش

فرصت دوباره واحدهای تولیدی بدهکار

بانک مرکزی در اوایل آبان ماه، مهلت بازپرداخت بدهی واحدهای تولیدی را تا پایان سال 1402 تمدید کرد. سوال این است که سیاست مهلت دهی به بدهکاران شبکه بانکی آیا سیاستی مطلوب است یا خیر و بر این سیاست چه ضوابطی حاکم است؟ واحدهای تولیدی همواره یکی از مشتریان ثابت شبکه بانکی کشور برای دریافت خدمات، تعهدات و تسهیلات بانکی هستند....

2 سال پیش

توان وام دهی بانک ها

یکی از مهمترین فعالیت بانک ها، پرداخت انواع تسهیلات مبادله ای یا مشارکتی یا وام قرض الحسنه به مردم است، اما این روزها جسته و گریخته گلایه هایی از شبکه بانکی در مورد کاهش میزان وام دهی مطرح می شود. برخورداری از تعهدات و تسهیلات بانکی، از جمله حقوق اساسی مردم است. اما پرداخت تسهیلات، قواعد خاص خود را دارد. منابع شبکه بان...

2 سال پیش

ورود بانک مرکزی به امور قضایی

تفاوت وظایف و مسئولیت های قانونی و حرفه ای بانک مرکزی و قوه قضاییه، از زمین تا آسمان است. آن یکی، مسئول تنظیم سیاست های پولی و اعتباری و نظارت بر بانک هاست و دیگری، مسئولیت احیای حقوق عامه و گسترش عدل و آزادی های مشروع و همچنین ایجاد تشكیلات لازم در دادگستری را برعهده دارد. با این حال، پرسش آن است که آیا بانک مرکزی از...

2 سال پیش

یک محکمه استثنایی

مجلس شورای اسلامی در یکی دو ماهه اخیر با وجود اعلام نظر مخالف جمعی از مدیران سابق بانک مرکزی و کارشناسان شبکه بانکی کشور، طرح کمیسیون اقتصادی راجع به ساختار و شرح اختیارات و حوزه نفوذ «هیأت انتظامی بانک مرکزی» را تصویب نمود. گرچه قانونگذار یا طراحان طرح بانکداری به هر دلیل از بیان صریح ماهیت حقوقی «هی...

2 سال پیش

تغییر ریل «اجاره به شرط تملیک»

اگرچه تاکنون از تسهیلات «اجاره به شرط تملیک» در بانک ها برای خرید اموال و املاک مورد نیاز تسهیلات گیرنده استفاده می شد، اما هفته گذشته روابط عمومی بانک مرکزی با اعلام طرح تازه شورای فقهی، جهت گیری جدید تسهیلات «اجاره به شرط تملیک» را بدین گونه تشریح کرد: «این روش براساس تجربه بانکداری اسلا...

2 سال پیش

سهم سپرده گذار از اموال تملیکی

زمانی که در پرداخت اقساط تسهیلات بانکی تأخیر می افتد و تسهیلات به اصطلاح «معوق» می شود، بدهی تسهیلات گیرنده در دفاتر مالی بانک از وضعیت بدهی جاری به بدهی غیرجاری تغییر جهت می دهد. در این حالت، بانک ها وظیفه دارند که برای وصول مطالبات شان اقدام کنند و از طریق اقدامات ثبتی یا اقدامات قضایی، وثیقه تسهیلات را ب...

2 سال پیش

ضلع سوم اصلاح نظام بانکی

چند هفته قبل در جلسه کارشناسی رئیس کل بانک مرکزی با اقتصاددانان، «علی صالح آبادی» با اشاره به اهمیت رابطه بخش پولی و بخش واقعی اقتصاد در بحث «بانکداری اسلامی»، گفت که «ایجاد رابطه درست بین بخش پولی و بخش واقعی اقتصاد سبب می شود تا «بانکداری اسلامی» در عمل اجرایی شود؛ زیرا خلق ا...

2 سال پیش

ضرورت شفاف سازی رأی 794

دیوان عالی، مهمترین مرجع قضایی کشور است. قضات دیوان عالی با داشتن سال ها تجربه کار قضایی صرفا برمبنای موازین قانونی و اصول حقوقی و نه بر مبنای مصلحت اندیشی اجرایی، از میان نظریات مختلف حقوقی راجع به یک موضوع، مناسب ترین و مستدل ترین نظر را برمی گزینند و حجت را بر مراجع قضایی تمام می کنند تا آرای قضایی در موضوعات واجد ن...

2 سال پیش

تقسیم به نسبت

فرض کنید شخصی بابت انجام معامله و یا قراردادی به شما چند بدهی داشته باشد و شما از او از چند بابت طلب داشته باشید. شما بستانکار هستید و طرف معامله بدهکار که تاکنون برای وفای به عهد و تأدیه دیون خود، پرداخت هایی به شما داشته است، بدون آنکه مشخص نماید مبالغ پرداختی را برای تأدیه کدام بدهی اش پرداخت کرده است. حال پرسش این...

2 سال پیش

رابطه بانک مرکزی با بانک ها

هفته گذشته در هفتمین جلسه کارشناسی و تخصصی رئیس کل بانک مرکزی با اقتصاددانان، «علی صالح آبادی» با اشاره به اهمیت رابطه بخش پولی و بخش واقعی اقتصاد در بحث «بانکداری اسلامی»، گفت: «ایجاد رابطه درست بین بخش پولی و بخش واقعی اقتصاد سبب می شود تا «بانکداری اسلامی» در عمل اجرایی شود؛...

2 سال پیش

حکایت سود علی الحساب

سود علی الحساب، بخشی از سود عملیاتی بانک هاست که قبل از پرداخت سود قطعی در فواصل زمانی مشخص به سپرده گذاران پرداخت می شود؛ رویه ای بانکی که بعد از تصویب قانون عملیات بانکی بدون ربا، در سیستم بانکی ایران نهادینه شد و از آن زمان تاکنون نیز بحثی در مورد حرمت شرعی آن مطرح نبوده است. بدین ترتیب، ماجرای سود علی الحساب و سود...

2 سال پیش

گام به گام با اوراق گام

فعالیت بانک ها را می توان از جهتی به دو نوع فعالیت پولی و فعالیت اعتباری تقسیم کرد که هر یک قواعد خاص خود را دارد. فعالیت اعتباری بانک ها را می توان در واقع، اعتباربخشی به مراودات مالی و معاملات مردم دانست. بانک با صدور ضمانت نامه، کار اعتباری می کند و تعهدات ضمانت خواه را تضمین می کند. گواهی اعتبار مولد یا همان اوراق...

آخرین مطالب

شماره 2612 روزنامه فرصت امروز آخرین قیمت طلا و سکه در بازار / 1 دی 1403 معرفی رستوران های هتل اسپیناس پالاس تهران؛ تجربه ای فراموش نشدنی از غذا جدیدترین قیمت خودرو ها در بازار / 1 دی 1403 رشد ۵۸ هزار واحدی شاخص کل بازار بورس در ابتدای زمستان عقب نشینی قیمت طلا و سکه در بازار افزایش ۲ تا ۲۰ میلیون تومانی قیمت خودرو های داخلی در بازار مقایسه قطار غزال با دیگر قطارهای مسافری؛ چرا باید غزال را انتخاب کنیم؟ رشد قیمت طلا در شروع زمستان قیمت خودرو های سوگولی داخلی در بازار زمان تعویض روغن کمپرسور اسکرو چگونه سایت های معتبر خرید و فروش بیت کوین را شناسایی کنیم؟ قیمت دلار و یورو صرافی / 1 دی 1403 ثبات قیمت خودرو های داخلی و مونتاژی در اولین روز زمستان 1403 بررسی قیمت طلا و سکه در پاییز 1403 محتوای متنی ارزشمند و اعتماد مشتریان راهگشای توافقی مشکلات مشتریان و بانک ها شماره 2611 روزنامه فرصت امروز خرید ویلا در نوشهر و رویان: ترکیب بی نظیر ساحل و جنگل قیمت طلا در بازار جهانی به دنبال کانال ۲۶۰۰ دلار

پیشنهاد سردبیر

	بازاریابی محتوایی (Content marketing) چیست؟ همه آنچه باید بدانید!
	بسته بندی خلاقانه، پلی به دل مشتریان
	از پیچیدگی تا سادگی؛ ظهور مینیمال برندینگ
	چگونه یک تیم محتوای حرفه ای تشکیل دهیم؟
	ظهور نسل زد و تغییر دنیای مشتریان