رئیس کل بیمه مرکزی اعلام کرد / نگران ورشکستگی صندوق های بازنشستگی هستم

رئیس کل بیمه مرکزی با بیان اینکه صندوق های بازنشستگی پس از بانک ها معضل اساسی کشور خواهند بود، گفت: من نگران رشد بی برنامه و بدون نظارت صندوق های بازنشستگی هستم، چرا که احتمال ورشکستگی آنها قریب الوقوع است.

به گزارش «فرصت امروز»، عبدالناصر همتی روز گذشته در مراسم آغاز به کار نخستین شرکت بیمه زندگی در ایران، نبود نظارت بر منابع بیمه های عمر همچون صندوق های بازنشستگی را از نگرانی های اصلی نهاد ناظر بیمه در این بخش دانست و گفت: بیمه های عمر مهم هستند و کنترل، نظارت و پایش آنها بسیار حساس و حیاتی تر از رشته های دیگر است.

همتی با تاکید بر نظارت بیمه مرکزی بر تعهد و سرمایه گذاری بیمه ها در حوزه بیمه های عمر افزود: بیمه عمر بیش از آنکه نیازمند مدیریت فنی باشد، به مدیریت سرمایه گذاری های بلندمدت نیاز دارد و از این رو مدیریت ریسک منابع اهمیت دوچندان می یابد.

رئیس کل بیمه مرکزی با مروری بر روند گسترش بیمه های زندگی در دنیا و موفقیت هایی که کشورهای پیشرفته در این زمینه به دست آورده اند، گفت: امروز وضعیت حق بیمه پرداختی در این رشته در شرکت های مطرح بین المللی بین 24 میلیارد دلار تا 80 میلیارد دلار است، در حالی که حجم حق بیمه های عمر در ایران با این ارقام قابل مقایسه نیست.

وی سرانه حق بیمه در کشورهایی با اقتصاد نوظهور را 71 دلار و در ایران 64 دلار برآورد کرد و گفت: در سایر کشورهای نوظهور سهم بیمه های عمر از کل حق بیمه آنها 55درصد است.

همتی با اشاره به سهم 14درصدی بیمه عمر از کل صنعت بیمه ایران، راه اندازی نخستین شرکت بیمه زندگی با عنوان «بیمه زندگی خاورمیانه» را نقطه عطفی برای توسعه رشته بیمه عمر در ایران ارزیابی کرد و گفت: صدور بیمه های عمر در 9 ماهه نخست امسال نسبت به مدت مشابه پارسال رشد 38درصدی را نشان می دهد که این میزان رشد در سال های اخیر بی سابقه بوده است. ما باید این پتانسیل را حفظ کنیم و امیدوارم این نخستین شرکت بیمه تخصصی نباشد که تاسیس می شود. کشورهای دیگر حداقل ۴۰ یا ۵۰ بیمه زندگی دارند و ما برای ورود به این بازار هیچ محدودیتی نداریم.

رئیس کل بیمه مرکزی با تاکید بر فرهنگ سازی و ترویج استفاده از بیمه های عمر، گسترش ضریب نفوذ صنعت بیمه در کشور را نیازمند توسعه بیمه های عمر دانست و به تجربه کشور هند در زمینه گسترش بیمه عمر اشاره کرد و گفت: هندی ها بیمه های عمر را با حق بیمه بسیار پایین و در بازه های زمانی بلند مدت گسترش داده اند.

همتی گفت: با توجه به جمعیت80 میلیونی ایران، اگر بتوان حق بیمه کمتری از مردم گرفت اما در حجم وسیع تری مردم را تحت پوشش بیمه عمر قرار داد، این صنعت رشد خوبی در کشور خواهد داشت.

رئیس کل بیمه مرکزی با اشاره به ورشکستگی یک شرکت بیمه یادآور شد: اتفاقی که در بیمه توسعه افتاد مردم را نسبت به بیمه نامه های بلندمدت بدبین کرده است. بیمه عمر یک سرمایه گذاری بلندمدت به شمار می رود و اگر نتوان اعتماد مردم را جلب کرد نمی توان بیمه عمر فروخت.

وی بر تفکیک حساب های بیمه عمر و غیرعمر در شرکت های بیمه تاکید کرد و گفت: اصلا قابل تحمل نیست که منابع بیمه های زندگی برای بیمه های غیرزندگی استفاده شود و سال هاست دیگر بیمه های تجاری در دنیا به شکل عمومی و در همه رشته های بیمه فعال نیستند، بلکه در برخی رشته ها متمرکز شده اند.

همتی گفت: به تدریج و با اعمال برخی سیاست ها در صنعت بیمه، به سمتی می رویم که شرکت های بیمه، اقدام به راه اندازی بیمه های عمر مستقل در زیرمجموعه خود کنند.

رئیس کل بیمه مرکزی علت این کار را حفاظت از منابع بیمه زندگی دانست و تاکید کرد: روا نیست منابع بیمه زندگی که یک سرمایه گذاری بلند مدت است، در رشته های دیگر بیمه به ویژه رشته های زیان ده همچون شخص ثالث و درمان هزینه شود و این کار برای صنعت بیمه خطرناک است.

پرهیز از نگاه سیاسی به صندوق های بازنشستگی

ابراز نگرانی رئیس کل بیمه مرکزی درباره ورشکستگی صندوق های بازنشستگی در حالی است که یک عضو هیأت نمایندگان اتاق تهران معتقد است آنچه سبب عقبگرد صندوق های بازنشستگی در ایران شده، نگاه سیاسی به این صندوق ها بوده است.

فریال مستوفی، عضو هیأت نمایندگان اتاق تهران در گفت وگو با خبرآنلاین با ارزیابی وضعیت صندوق های بازنشستگی در کشور، گفت: متاسفانه صندوق ها در ایران به ورشکستگی رسیده اند و این وضعیت، بازپرداخت حقوق بازنشستگان را هم تحت تاثیر قرار داده است. با این وضعیت این سوال مطرح می شود که آیا می توانیم از آنها انتظار سرمایه گذاری داشته باشیم؟

مستوفی افزود: در حال حاضر صندوق های بازنشستگی با کمبود منابع مواجه هستند و خروجی و ورودی آنها با یکدیگر برابر نیست و به همین دلیل، به بودجه های دولتی وابسته هستند. در واقع، بخش عمده پرداخت های عمومی در کشور، صرف پرداخت به صندوق ها می شود و روز به روز وابستگی آنها به منابع دولتی بیشتر و بیشتر می شود. این وضعیت برای صندوق ها قابل تحمل نیست.

مستوفی به بررسی راهکارهای خروج از این وضعیت پرداخت و گفت: به عقیده من راهکار خروج از این وضعیت، استقلال صندوق ها از وابستگی به دولت است. درحقیقت باید وضعیت

دخل و خرج این صندوق ها مشخص شده و یک مدیریت قوی غیردولتی داشته باشند.

وی تاکید کرد: تجربه ثابت کرده است که مدیریت دولتی، تاجر خوبی نیست. درحقیقت صندوق ها درحالی موفق خواهند بود که به وسیله مدیران باتجربه و متخصص اداره و با حضور نهادهای نظارتی عمل کنند تا شفافیت در عملکرد آنها وجود داشته باشد.

عضو هیأت نمایندگان اتاق تهران همچنین تصریح کرد: ذکر این نکته خالی از لطف نیست که این واگذاری های مدیریتی باید به بخش خصوصی واقعی باشد نه به اصطلاح «خصولتی ها». سرمایه گذاری های آنها باید با توجیه اقتصادی همراه باشد، نه اینکه به صورت دستوری فعالیت کنند.

مستوفی خاطرنشان کرد: این گونه فعالیت ها نه تنها سود ندارند، بلکه ضررهای قابل توجهی همراه دارند و جان مایه کلام اینکه از نگاه سیاسی به صندوق ها باید پرهیز شود.

نجات صندوق های بازنشستگی در گرو هدف گذاری بلندمدت

در همین زمینه عضو هیات مدیره صندوق بازنشستگی کشوری می گوید از آنجا که صندوق های بازنشستگی خواه ناخواه بنگاهدار شده اند، بنابراین باید برنامه ریزی دقیق و بلندمدتی داشته باشند و استراتژی خود را مشخص کنند تا به درآمدزایی و اقتصاد پایدار برسند.

محمدمهدی انتشاری، عضو هیات مدیره صندوق بازنشستگی کشوری گفت: صندوق های بازنشستگی در صورت داشتن برنامه مدون اقتصادی در بنگاه های زیرمجموعه خود می توانند منابع مورد نیاز برای تامین بخشی از حقوق بازنشستگان را پیش بینی کنند.

انتشاری تاکید کرد: برنامه مدون و هدف گذاری بلندمدت،صندوق های بازنشستگی را در زمینه بنگاهداری به اقتصادی شدن و درآمدزایی پایدار می رساند.

وی بیان داشت: صندوق های بازنشستگی با تعیین استراتژی خود در این زمینه و به دور از تردیدها، باید از بنگاه های اقتصادی زیان ده خارج شده و سرمایه خود را متناسب با بازار سرمایه در بنگاه های سودده سرمایه گذاری کنند.

انتشاری افزود: اقتصاد مقاومتی یک سرمایه گذاری بلندمدت برای صندوق های بازنشستگی محسوب می شود تا با خلاقیت و پویایی در بخش اقتصاد تحول ایجاد کنند.

عضو هیات مدیره صندوق بازنشستگی کشوری گفت: حضور فعالان اقتصادی در «گردهمایی صندوق های بازنشستگی؛ پیشران توسعه» که 24 تا 26 بهمن ماه امسال در مصلی امام خمینی(ره) تهران برگزار می شود، می تواند فرصت بزرگی برای صندوق های بازنشستگی باشد تا دستاوردهای خود را در معرض دید عموم به ویژه سرمایه گذاران و فعالان اقتصادی قرار دهند.