چطور میزان درآمد ماهانه خود را افزایش دهیم؟

وضعیت اقتصادی سال های اخیر باعث شده است که بسیاری از افراد و خانوارها به فکر افزایش درآمد ماهانه خود باشند. با توجه به نوسانات بازارهای دارایی، بسیاری از افراد ترجیح می دهند که سرمایه گذاری کم ریسک و با سود مشخص و مستمر داشته باشند. اولین انتخابی که به ذهن چنین مخاطبانی می رسد، بانک است. بانک برای قرار دادن پول، جای امنی است. اما موضوع این است که بازدهی مناسبی برای سرمایه گذاری در برابر تورم و نوسانات ندارد. البته برخی از افرادی که پول خود را در بانک قرار می دهند، در واقع برای دریافت سود ماهانه به عنوان درآمد ماهانه، بانک را انتخاب می کنند. در ادامه به معرفی ابزار مالی نوینی خواهیم پرداخت که ایمنی مشابه بانک دارد اما بازدهی آن از بازدهی بانک بیشتر است و به شما کمک می کند تا درآمد ماهانه خود را افزایش دهید. برخی از انواع این ابزار مالی، امکان ارائه سود دوره ای را هم برای سرمایه گذاران فراهم می کند. نام این ابزار مالی، صندوق درآمد ثابت است.

صندوق درآمد ثابت چیست؟

صندوق درآمد ثابت ، گزینه ای کم ریسک با بازدهی بهتر از بانک است. اما چطور صندوق درامد ثابت می تواند گزینه بهتر از بانک برای کسب بازدهی مستمر و مشخص باشد که بازدهی نزدیک به تورم نقطه به نقطه فعلی دارد.ذ

صندوق درآمد ثابت، ابزار مالی نوینی است که با کسب مجوزهای لازم از طرف سازمان بورس و اوراق بهادار اقدام به فعالیت می کند و با جمع آوری سرمایه افراد، امکان سرمایه گذاری کم ریسک و آنلاین را برای آنها فراهم می کند. صندوق درآمد ثابت در گزینه های کم ریسکی مانند سپرده بانکی، اوراق خزانه داری، اوراق مشارکت و کمی سهام سرمایه گذاری می کند و به همین دلیل هم ضمن ارائه بازدهی مناسب ریسک کمی دارد.

تنوع دارایی و مدیریت حرفه ای سرمایه در صندوق درآمد ثابت، باعث بازدهی بهتر این ابزار مالی نوین نسبت به بانک می شود. اما یک دسته از صندوق های درامد ثابت می تواند علاوه بر بازدهی بیش تر از بانک، تقسیم سود را هم برای سرمایه گذاران داشته باشد.

انواع صندوق های درآمد ثابت از نظر تقسیم سود

صندوق های درامد ثابت از نظر تقسیم سود به دو دسته تقسیم سودی و بدون تقسیم سود دسته بندی می شوند. صندوق های درآمد ثابت تقسیم سودی از ساختار مشابه صندوق های درآمد ثابت بدون تقسیم سود برخوردارند. تنها تفاوت صندوق های درآمد ثابت تقسیم سودی در این است که تقسیم سود دوره ای دارند. بنابراین سرمایه گذاران می توانند با سرمایه گذاری در صندوق های درآمد ثابت تقسیم سودی، مانند بانک از سود دوره ای بهره مند شوند و سود بیشتر از بانک دریافت کنند. در حال حاضر، بعضی از صندوق های درآمد ثابت تقسیم سودی با سود مؤثر سالانه 28.86 درصدی در حال فعالیت هستند.

انواع صندوق های درآمد ثابت از نظر معامله

صندوق های درآمد ثابت از نظر معامله به دو دسته قابل معامله (ETF) یا صدور و ابطالی تقسیم می شوند. واحدهای سرمایه گذاری صندوق های درآمد ثابت قابل معامله را می توان به صورت مستقیم از طریق پنل کارگزاری در بورس خریداری کرد. اما واحدهای سرمایه گذاری صندوق های درآمد ثابت صدور و ابطالی را تنها می توان از خود صندوق خریداری کرد.

آیا صندوق درآمد ثابت امن است؟

همان طور که اشاره شد، صندوق درآمد ثابت، تنها با مجوز سازمان بورس و اوراق بهادار اجازه فعالیت دارد. از طرفی دیگر، مرکز نظارت بر امنیت اطلاعات بازار سرمایه (مکنا) بر تمام فعالیت های آنلاین صندوق درآمد ثابت نظارت دارد. بنابراین صندوق های درآمد ثابت از امنیت بسیار بالایی در بورس برخوردارند. علاوه بر این، صندوق درآمد ثابت باید مانند دیگر صندوق های سرمایه گذاری، گزارش های مالی دوره ای خود را در سایت رسمی کدال منتشر کند. به همین خاطر، سرمایه گذاران می توانند به صورت شفاف از عملکرد صندوق درآمد ثابت موردنظرشان آگاه شوند.

صندوق درآمد ثابت بهتر است یا بانک ؟

با توجه به بررسی و مقایسه صندوق درآمد ثابت و بانک، می توان گفت که صندوق درآمد ثابت از برتری قابل توجهی نسبت به بانک برخوردار است. در حال حاضر بعضی از صندوق های درآمد ثابت قابل معامله و بدون تقسیم سود، سود مؤثر سالانه 35 درصدی ارائه می کنند. این در حالی است که سود سالانه بانک، 20.5 درصد است. بنابراین در پاسخ به این که صندوق درآمد ثابت یا بانک برای سرمایه گذاری بهتر است، می توان صندوق درآمد ثابت را به عنوان گزینه بهتر انتخاب کرد.

مزایای سرمایه گذاری در صندوق درامد ثابت چیست؟

علاوه بر بازدهی، سرمایه گذاری در صندوق درآمد ثابت از مزایای دیگری هم برخوردار است. این مزایا شامل موارد زیر می شود.

• مدیریت حرفه ای: صندوق درآمد ثابت از مدیریت صندوق حرفه ای برخوردار است. حضور مدیر صندوق باعث می شود تا سرمایه گذاران نیازی به مدیریت سرمایه خود نداشته باشند.
• نقدشوندگی بالا: واحدهای سرمایه گذاری صندوق درآمد ثابت قابل معامله از نقدشوندگی بسیار بالایی برخوردارند. واحدهای سرمایه گذاری این ابزار مالی نوین را می توان در یک روز کاری نقد کرد.
• سود روزشمار: در حال حاضر، صندوق درآمد ثابت از ارائه سود روزشمار برخوردار است. این در حالی است که بانک ها اجازه ارائه سود روزشمار ندارند.
• برداشت بدون جریمه: برداشت زودتر از موعد در بانک با نرخ جریمه شکست همراه است. این در حالی است که سرمایه گذار بدون جریمه برداشت زودهنگام می تواند اقدام به فروش واحدهای سرمایه گذاری صندوق درآمد ثابت خود در زمان باز بودن بازار کند.
• سبد دارایی متنوع: صندوق درآمد ثابت از سبد دارایی متنوع برخوردار است. بنابراین میزان ریسک سرمایه گذاری در آن کم است و بازدهی آن نسبت به دیگر گزینه های کم ریسک، بیش تر است.
• دریافت سود دوره ای: بعضی از صندوق های درآمد ثابت امکان دریافت سود دوره ای را برای سرمایه گذاران فراهم کردند. سرمایه گذاران می توانند با سرمایه گذاری در صندوق های درآمد ثابت تقسیم سودی، علاوه بر کسب بازدهی بیش تر از بانک، سود دوره ای را هم به عنوان درآمد مستمر از این ابزار مالی نوین دریافت کنند.

ر

صندوق درآمد ثابت مخصوص چه افرادی است؟

سرمایه‎ گذاری در صندوق های درآمد ثابت برای افراد سرمایه گذار با روحیه ریسک گریز مناسب است. البته جدا از سرمایه گذاران ریسک گریز، افرادی که تصمیم به دریافت سود روزشمار دارند هم می توانند صندوق درآمد ثابت را به عنوان گزینه مناسب انتخاب کنند. از طرفی دیگر، کسب و کارهایی که گردش مالی مناسبی به طور روزانه دارند هم می توانند وجه نقد خود را در صندوق درآمد ثابت سرمایه گذاری کنند و از سود روزانه و نقدشوندگی سریع بهره مند شوند. اگر افراد از روحیه ریسک پذیر برخوردار باشند، می توانند برای افزایش درآمد خود در طول زمان از ابزارهای دیگری مانند صندوق طلا یا صندوق سهامی نیز استفاده کنند. البته این گزینه ها به دلیل نوسان داشتن ممکن است همیشه به خصوص در کوتاه مدت به سودآوری افراد منتهی نشوند.