38 میلیون حساب بی‌ نام و نشان تعیین‌ تکلیف می‌شود

نظام بانکی کشور به‌تازگی با آماده باش بانک مرکزی برای تعیین‌تکلیف حساب‌های راکد و بی‌نام و نشان، برنامه یکی شدن حساب‌های بانکی را دنبال می‌کند؛ بنابراین این حساب‌ها تا زمان تعیین‌تکلیف مسدود شده‌اند. به گزارش ایرنا، بانک مرکزی برای کاهش دردسرهای 38‌میلیون حساب راکد بانکی و ساماندهی آنها، از بانک‌ها خواسته هرچه زودتر حساب‌های غیرفعال را مورد بازنگری قرار داده و آنها را تعیین‌تکلیف کنند. بر همین اساس ولی الله سیف رئیس کل بانک مرکزی در مردادماه امسال در یک برنامه زنده تلویزیونی با رد وجود حساب‌های جعلی در نظام بانکی، گفت: از 300 میلیون حساب در نظام بانکی کشور، 38 میلیون حساب با کد ملی و شناسه، تطبیق داده نشده است.

وی افزود: ازاین تعداد 8‌میلیون حساب فعال و 30 میلیون راکد است و تا زمانی که کد ملی در این حساب‌ها درج نشود، همچنان راکد خواهد ماند. سیف درهمین حال تأکید کرد که بنابر الزامات واحد مبارزه با پولشویی، دارنده حساب‌ها باید از هویت کامل قابل شناسایی برخوردار باشند که با ابلاغ بخشنامه‌هایی به بانک‌ها و مؤسسه‌های اعتباری، به‌تازگی فضای بانک‌ها نسبت به وجود حساب‌های این‌چنینی حساس‌تر شده و حساب‌های بی‌هویت مسدود شده‌اند.

بنابراین براساس این آمار،38 میلیون حساب فاقد کدملی و شناسه ملی در نظام بانکی وجود دارد، این حساب‌ها غیرفعال است و مسدودی برداشت دارند و فعالیت بانکی برای دارنده آنها تا زمان تعیین‌تکلیف امکان‌پذیر نیست. تعداد زیادی از 38 میلیون حساب بانکی سالیان قبل افتتاح شده‌اند اما بانک‌ها براساس قانون نمی‌توانند آنها را ببندند اما بانک مرکزی به بانک‌ها اعلام کرده که هیچ‌گونه خدماتی را به دارندگان این حساب‌ها ارائه نکنند تا دارنده آن مجبور به مراجعه به بانک شود. بانک‌ها از این حساب‌ها به‌عنوان «مسدود برداشت» یاد می‌کنند و در نخستین مراجعه‌کننده حساب، قابل برداشت است.

در عین حال مقام‌های بانک مرکزی اعلام کرده‌اند براساس برنامه‌ریزی‌های جدید قرار است هر فرد فقط یک حساب بانکی داشته باشد و همه حساب‌ها کددار شوند. این در حالی است که هم‌اکنون هر ایرانی به‌طور میانگین دارای چهار تا پنج حساب بانکی است و بیش از 500 میلیون حساب بانکی در کشور وجود دارد. با جدی‌تر شدن هشدارها نسبت به وجود حساب‌های بی‌نام و نشان و ضرورت حذف این حساب‌ها از نظام بانکی، به‌تازگی بانک‌ها به روش‌های مختلف حتی اعلام روی دستگاه‌های خودپرداز نسبت به مراجعه سریع‌تر دارندگان آنها برای تعیین‌تکلیف اولتیماتوم دادند.

براین اساس، برخی از بانک‌ها حتی در دستگاه‌های خودپردازشان اعلام کردند، صاحبان حساب‌هایی که اطلاعات آنها تکمیل نبوده و از هویت کاملی برخوردار نیستند به شعب مراجعه و مدارک خود را تکمیل کنند. گرچه طبق اعلام رئیس کل بانک مرکزی حدود 8‌میلیون حساب شناسایی نشده در بین 300 میلیون حساب بانکی موجود وجود دارد اما به فاصله کوتاهی عبدالمهدی ارجمندنژاد مدیرکل مقررات، مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی بانک مرکزی اعلام کرد: بنابر آخرین آمار اخذ شده از بانک‌ها و مؤسسه‌های اعتباری در پایان تیرماه امسال، مجموع حساب‌های بانکی بیش از 410 میلیون و 661 هزار و 216 حساب متعلق به اشخاص حقیقی و حقوقی ایرانی و خارجی است.

وی توضیح داد که از این تعداد، 372 میلیون و 102هزار و 60 حساب دارای شماره ملی یا شناسه ملی یا شماره فراگیر اتباع خارجی هستند. بنابراین، تعداد حساب‌های بانکی فاقد شماره ملی، شناسه ملی یا شماره فراگیر اتباع خارجی 38 میلیون و 559 هزار و 156حساب است که از این میان، فقط 2 میلیون و 442 هزار و 171 حساب فاقد شماره، فعالند و بانک مرکزی در حال پیگیری مراتب برای مسدود کردن این حساب هاست. در عین حال که 36 میلیون و 116 هزار و 985 حساب فاقد شماره هم مسدود شده‌اند تا در نخستین مراجعه مشتریان به بانک‌ها و مؤسسه‌های اعتباری، شماره یا شناسه آنها اخذ و در سوابق درج شود. 

عبدالناصر هـمتی، رئیس شورای هماهنگی بانک‌ها با یادآوری اینکه اغلب این حساب‌ها حدود 20 تا 25 سال گذشته باز شده و قدیمی هستند و اکنون بانک‌ها به‌طور جدی پیگیر این موضوعند، تأکید کرد به هر حال وجود چنین حساب‌هایی شرایط را به سمتی پیش برده تا ماخذی برای نقل و انتقال‌هایی از سوی افراد ناشناس شود به‌طوری که تا همین مدت اخیر نیز در برخی بانک‌ها در جریان بوده است.

در همین حال بانک ملی هفته گذشته اعلام کرد که دارندگان حساب‌های فاقد شماره و شناسه ملی برای تکمیل اطلاعات و رفع مسدودی حساب خود لازم است در سریع‌ترین زمان به شعب افتتاح‌کننده حساب مراجعه کنند. اجرای این امر همسو با برنامه‌های بانک مرکزی و همسو با شفاف‌سازی و تعیین‌تکلیف حساب‌های فاقد شماره ملی (اشخاص حقیقی) و شناسه ملی (اشخاص حقوقی) انجام می‌شود.

بر این اساس ضروری است صاحبان حساب‌های فاقد شماره و شناسه ملی برای رفع مسدودی حساب‌های خود به شعبه‌هایی که در آن حساب افتتاح کرده‌اند مراجعه و اطلاعات خود را تکمیل کنند. در عین حال که بسیاری از این حساب‌ها، راکد و غیرفعال هستند و دارندگان آنها مدت‌ها است به آن رجوع نکرده‌اند؛ آن هم در شرایطی که بانک‌ها و مؤسسه‌های اعتباری موظفند در نخستین مراجعه شخص به بانک، اطلاعات حساب او را براساس مقررات ابلاغی از سوی بانک مرکزی تکمیل کنند.

از سوی دیگر، برخی از این حساب‌ها ممکن است مربوط به اشخاصی باشند که فوت کرده‌اند اما وراث شخص، مراجعه‌ای به بانک نداشته‌اند. با روند جدی که بانک مرکزی و بانک‌ها برای تعیین‌تکلیف حساب‌های بی‌نام و نشان در دستور کار خود قرار داده‌اند، پیش‌بینی می‌شود به‌زودی تکلیف 38 میلیون حساب بانکی بی‌هویت مشخص شود.