دستورالعمل اجرایی تعیین حدود ارائه خدمات بانکی به اشخاص محجور در مؤسسات اعتباری

اداره ارجمند مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در راستای اجرای آیین نامه اجرایی ماده 14 الحاقی قانون مبارزه با پولشویی (مصوب هیئت محترم وزیران در تاریخ 1398/07/21) و با هدف تبیین حدود و نحوه ارائه خدمات بانکی به اشخاص محجور، طی بخشنامه شماره 00/241804 به تاریخ 1400/08/22، «دستورالعمل اجرایی تعیین حدود ارائه خدمات بانکی به اشخاص محجور در مؤسسات اعتباری» را به بانک ها ابلاغ نموده است.

اشخاص محجور مشتمل بر اشخاص زیر هستند که به موجب قانون از تصرف در اموال و حقوق مالی خود ممنوع می باشند:

ـ اشخاص کمتر از (18) سال تمام: شامل اشخاص صغیر (کلیه اشخاصی که به حد بلوغ شرعی (اناث، 9 سال تمام و ذکور 15 سال تمام) نرسیده باشند) و اشخاص بالغ غیر رشید که رشد آن ها از سوی دادگاه صالحه تشخیص داده نشده است؛ 

ـ اشخاص غیررشید و مجنون: شامل اشخاص غیر رشید بالاتر از (18) سال تمام و اشخاص مجنون که شناسه یکتای هویتی آن ها به علت قرار داشتن در شرایط حجر، تعلیق شده است؛ 
 

*از جمله مهم ترین تدابیر و الزام های دستورالعمل یادشده عبارت اند از:

ـ ممنوعیت ارائه خدمات بانکی اعم از «اعطای هرگونه ابزار پذیرش»، «اعطای انواع تسهیلات و قبول انواع تعهدات با موضوعات تجاری»، «افتتاح و نگهداری سپرده قرض الحسنه جاری با/ بدون دسته چک» و «خریدوفروش ارز اعم از نقدی و حواله ای» به محجورین و همچنین «اجاره صندوق امانات به اشخاص کمتر از 18 سال»؛

ـ ممنوعیت افتتاح و نگهداری بیش از یک سپرده قرض الحسنه پس انداز و یک سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت عادی به نام هر شخص محجور؛

ـ ممنوعیت افتتاح سپرده مشترک با اشخاص محجور؛

ـ ممنوعیت افتتاح سپرده قرض الحسنه پس انداز و سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت عادی به نام هر شخص محجور مجموعاً در بیش از 2 مؤسسه اعتباری؛

ـ «ممنوعیت اختصاص هرگونه ابزار پرداخت به سپرده های اشخاص کمتر از 7 سال تمام»؛

ـ مجازبودن اختصاص صرفاً کارت پرداخت فیزیکی با قابلیت خرید با آن به حساب های اشخاص بالاتر از 7 سال تمام تا 12 سال تمام و نیز مجانین و اشخاص غیررشید بالاتر از 18 سال تمام«؛

"طبق مفاد ماده 25 دستورالعمل یادشده، در مورد مشتریان فعلی بانک که در شمول اشخاص مشمول این دستورالعمل قرار می گیرند، بانک موظف است از طریق مسدود نمودن حساب های مازاد و غیرفعال کردن ابزارهای پرداخت، نسبت به تطبیق نحوه ارائه خدمات بانکی به ایشان با مفاد این دستورالعمل اقدام نماید".