مدیریت مالی هوشمند در دنیای کسب و کار

آیا تا حالا در زندگی شخصی تان با مشکلات مالی رو به رو شده اید؟ این اتفاق در ابعادی بزرگ تر در عرصه کسب و کار هم روی می دهد. بسیاری از شرکت های بزرگ و کوچک، علی رغم داشتن ایده های نوآورانه و محصولات باکیفیت، به دلیل مشکلات مالی دچار ورشکستگی می شوند. این موضوع به خوبی نشان می دهد که فقط داشتن یک محصول خوب و مشتری کافی نیست بلکه نحوه مدیریت درست پول هم به همان اندازه مهم است. مشکلات مالی در هر کسب و کاری مانند زلزله ای مخرب است که در یک چشم به هم زدن می تواند بنیان و اساس آن را نابود نماید. مدیریت مالی همانند مهاری برای حفظ ثبات یک کسب و کار عمل می کند.

گاهی یک مدیریت مالی نادرست می تواند همانند یک باتلاق عمل کرده و کسب وکارها را به تدریج در خود فرو برده و نابود کند. عدم توانایی در مدیریت دخل و خرج و همچنین ناتوانی در انجام یک برنامه ریزی درست مالی باعث می شود شرکت در گردابی از بدهی فرو رفته و سرانجام محکوم به ورشکستگی شود. همه چیز در دنیای کسب و کار به یکدیگر متصل است و غفلت در هر یک از این مراحل باعث ایجاد یک چرخه مخرب در امور مالی خواهد شد. عدم توجه به این چرخه یعنی اعلام خطر برای شرکت تان.

برعکس، شرکت هایی که از مدیریت مالی اصولی و کارآمد برخوردار هستند، می توانند در شرایط اقتصادی چالش برانگیز نیز به بقای خود ادامه داده و مسیر پیشرفت و توسعه را طی کنند و همواره از سلامت اقتصادی مطلوبی برخوردار باشند. یک مدیریت مالی درست مانند یک قطب نما شما را در مسیر درست قرار می دهد و از انجام تصمیم های مالی نادرست نیز جلوگیری خواهد کرد. در واقع مدیریت درست مالی تضمین کننده بقا و پیشرفت خواهد بود.

به همین دلیل است که ضرورت داشتن مدیریت مالی صحیح و اصولی، بیش از هر زمان دیگری در دنیای کنونی حس می شود و کسب و کارها باید به این حوزه به طور ویژه توجه کنند و برنامه های ویژه ای برای آن داشته باشند. مدیریت درست مالی همانند داشتن ارتشی قوی است که شما را در مقابل خطرهای مالی حمایت می کند. پس به کمک مدیریت درست مالی باید سعی کرد از تمام فرصت ها و پتانسیل های خود برای دستیابی به موفقیت های پایدار بهره برد.

ما در این مقاله قصد داریم تا به بررسی مهمترین اصول مدیریت مالی در کسب وکارها بپردازیم و راهکارهایی برای داشتن کسب و کاری پایدار و سودآورتر را ارائه دهیم. به زبانی ساده تر، با ابزارهایی کاربردی به کسب و کار شما جانی دوباره ببخشیم. پس با ما همراه باشید تا گنجینه ارزشمندی برای مقابله با مشکلات احتمالی مالی را در کنار هم بررسی کنیم.

اصول مدیریت مالی کسب وکار

مدیریت مالی مجموعه ای از اصول و تکنیک هاست که به شما کمک می کند تا منابع مالی خود را به طور موثر مدیریت کرده و از بروز مشکلات اقتصادی جلوگیری کنید. ما در این بخش، به بررسی برخی از مهمترین اصول مدیریت مالی کسب و کار خواهیم پرداخت. پس با ما همراه باشید تا این نکات را به خوبی یاد بگیرید. 

مطلب مرتبط: راهنمای حسابداری و مدیریت مالی کسب و کار در پایان سال

تنظیم بودجه دقیق و واقع بینانه

یکی از مهمترین اصول مدیریت مالی در هر کسب و کاری تنظیم بودجه دقیق و واقع بینانه است. بودجه مانند یک نقشه راه برای کسب و کارتان است و بدون داشتن یک بودجه مدون هیچ گاه به درستی نخواهید توانست به هدف مورد نظر برسید. بودجه بندی به شما نشان می دهد دقیقا چقدر درآمد دارید و باید چقدر هزینه نمایید. یک بودجه بندی دقیق مانند ترازویی است که میزان دخل و خرج را مشخص کرده و شما را در تصمیم گیری درست یاری می کند.

در تنظیم بودجه، تمام هزینه ها و درآمدهای خود را به طور کامل پیش بینی کرده و در نظر بگیرید. از هزینه های ثابت و متغیر گرفته تا درآمدهای احتمالی از روش های گوناگون همه و همه را به طور کامل در بودجه تان قید نمایید و هیچ چیزی را نا دیده نگیرید. باید سعی کنید به یک پیش بینی دقیق و معقولانه از بودجه بندی خود دست پیدا کرده تا در ادامه کار برای شما مشکلی پیش نیاید. شما با این روش مثل یک مهندس خبره عمل می کنید که تمام پیش بینی ها را از قبل انجام داده است.

بد نیست بودجه را براساس اهداف تجاری و منابع در دسترس خود تنظیم کرده و هرگز از ارقام غیرواقعی استفاده نکنید. اهداف شما هرچقدر که بزرگ باشند باز هم باید با واقعیت ها همسو بوده و برای آنها نیز برنامه های متناسب را طراحی کنید. یک هدف غیرواقعی سبب می شود شما انرژی و وقت خود را در راه اشتباهی به کار گیرید و در نهایت به هدف اصلی تان نیز نرسید. هدف و بودجه بندی مثل دو دوست وفادار هستند که به یکدیگر وابسته هستند.

همچنین به طور منظم بودجه خود را بررسی و با عملکردهای واقعی مقایسه کنید و ببینید چقدر برنامه شما منطبق با واقعیت های کسب و کارتان است؟ چقدر توانسته اید به بودجه از قبل پیش بینی شده نزدیک شده و مطابق برنامه به پیش بروید؟ یک بررسی دقیق سبب می شود به سرعت نواقص احتمالی برنامه تان را متوجه شده و تصمیم های درستی در راستای بهبود روند برنامه های خود بگیرید. مثل یک کاشف که برای فهمیدن عمق چاه همواره سعی در بررسی ابعاد آن دارد. بودجه باید قابل انعطاف باشد و متناسب با شرایط اقتصادی، تغییرات بازار و نیازهای کسب وکارتان به روزرسانی گردد. این بودجه مانند رودخانه ای است که باید همیشه جاری باشد و با تغییرات مسیر بتواند خود را وفق بدهد. یک برنامه منعطف بهترین و کاربردی ترین است. پس هر زمان که متوجه شدید بودجه تان نیاز به تغییر دارد بدون هیچ ترسی آن را انجام بدهید. بودجه انعطاف پذیر همان چیزی است که شما برای مدیریت شرایط پیچیده به آن نیاز دارید.

مطلب مرتبط: 8 نکته در باب مدیریت مالی کسب و کارهای کوچک

کنترل جریان نقدی

کنترل جریان نقدی یکی دیگر از اصول مهم مدیریت مالی است. این به معنای مدیریت گردش مالی و همچنین جریان سرمایه در شرکت است. در حقیقت شما باید همیشه بر گردش پول در کسب و کارتان نظارت داشته و نگذارید از مسیر خود خارج شود و بدانید پول ها کجا و چطور صرف می شوند و درآمد شما از چه طریقی حاصل می شود. گردش نقدی مثل خون در بدن انسان است که هرگونه نقص در آن باعث از کار افتادن اندام های دیگر خواهد شد. مدیریت صحیح گردش نقدی مانع از اختلال در عملکرد کلی کسب و کار می شود.

اول از همه به طور منظم درآمدهای خود را جمع آوری و هزینه ها را پرداخت کنید. همیشه حواس تان باشد پولی که از کسب و کارتان خارج می شود باید در راستای برنامه ریزی هایی باشد که برای موفقیت در پیش گرفته اید. اگر مدیریت درستی برای کنترل هزینه ها نداشته باشید قطعا در طولانی مدت ورشکستگی کسب و کارتان را به نظاره خواهید نشست. نظارت مستمر، همان رمز دستیابی به موفقیت مالی است.

همیشه مراقب ترازهای مالی باشید و سعی کنید از نوسانات ناشی از عدم هماهنگی میان درآمدها و هزینه ها پیشگیری کنید. هیچ گاه اجازه ندهید هزینه های شما بیشتر از درآمدهای شما بشوند و هر روز بیشتر از دیروز کنترل امور را در دست بگیرید. این برنامه باید همواره در راستای تعادل سازی بین هزینه ها و درآمدها به کار گرفته شود. کنترل جریان نقدی مثل سوارکار ماهری است که با تمام قدرت می خواهد کنترل اسب خود را در دست بگیرد. از روش های مختلف برای تسریع پرداخت های مشتریان استفاده کرده و برای پرداخت بدهی های خود نیز برنامه ریزی مناسبی داشته باشید. داشتن ارتباط خوب با مشتری و برقراری نظام پولی منظم و روشن از ارکان اساسی موفقیت است. باید از همان ابتدا نحوه انجام مبادلات را برای مشتری ها شفاف سازی نموده و تمام راهکارهای لازم برای رسیدن به یک همکاری دوجانبه را مدنظر قرار دهید. یک برنامه ریزی دقیق مثل پلی برای رسیدن به هدف ها است.

در نهایت با کنترل دقیق جریان نقدی، می توانید از کمبود نقدینگی جلوگیری کرده و در زمان مناسب سرمایه گذاری های لازم را نیز انجام دهید. در یک تجارت همیشه لازم است تا علاوه بر تامین هزینه ها به سرمایه گذاری های مناسب برای پیشرفت بیشتر هم توجه نمود و همواره پول برای سرمایه گذاری نیز در دسترس داشته باشید. کنترل جریان نقد همان حلقه طلایی ای است که امنیت مالی یک کسب و کار را تضمین می کند.

مطلب مرتبط: چالش مدیریت مالی کسب و کارهای تازه تاسیس

مدیریت بدهی ها

اصل مهم دیگر در مدیریت مالی، مدیریت بدهی ها و جلوگیری از ایجاد بدهی های سنگین و کنترل نشده است. بدهی ها مانند باتلاقی عمل می کنند که هرچه در آن بیشتر قدم بگذارید فرو رفتن شما نیز بیشتر خواهد بود. از همان ابتدا برای جلوگیری از ایجاد بدهی های سنگین برنامه ریزی دقیقی داشته باشید. شما باید مراقب باتلاق های احتمالی مسیر خود باشید تا بتوانید به موقع تصمیم های درستی بگیرید.

تا حد امکان از گرفتن وام و تسهیلات غیرضروری خودداری کنید و به جای بدهی های کوتاه مدت سعی کنید برای پیشبرد امور خود از روش های بهتری استفاده نمایید. باید تا جای ممکن از بدهی دوری کرده و در انتخاب بدهی ها کاملا هوشمندانه و حساب شده عمل کنید. هر بدهی نامعقول ممکن است کسب و کارتان را تا لبه پرتگاه ورشکستگی پیش ببرد. مدیریت درست بدهی ها به شما قدرت انتخاب مناسب را می بخشد.

در صورت داشتن بدهی، برنامه ریزی دقیقی برای بازپرداخت آنها داشته و سعی کنید با سرعت بیشتری آنها را تسویه نمایید تا هزینه های اضافی نیز متحمل نشوید. اگر توان پرداخت تمام بدهی ها را یکجا ندارید آنها را به چند مرحله کوچک تقسیم کرده تا در بازه زمانی کوتاه تر به این مهم دست پیدا کنید. شما با این کار در واقع خود را از چرخه نامحدود پرداخت ها نجات خواهید داد و حس آرامش بیشتری خواهید داشت. مدیریت بدهی ها به شما قدرت می بخشد. سعی کنید بدهی های پرهزینه تر را در اولویت قرار داده و با مدیریت هوشمندانه از میزان آنها بکاهید. برنامه ریزی منظم در مدیریت بدهی ها یکی از اصلی ترین ابزار ها برای دستیابی به پایداری مالی به شمار می آید. همیشه حواس تان باشد چه مبلغی بدهی دارید و از چه روش هایی برای پرداخت سریع تر آنها می توانید استفاده کنید. هرچه سریع تر از شر بدهی ها خلاص شوید حال بهتری را تجربه خواهید کرد. شما به این وسیله استقلال مالی کسب خواهید کرد.

از روش های مختلف تأمین مالی برای پیشبرد کسب وکارتان استفاده کرده و سعی کنید با یک مدیریت مناسب تعادلی در امور مالی خود برقرار نمایید تا بتوانید در بازه های زمانی کوتاه مدت بدهی های خود را سر و سامان داده و در یک وضعیت امن مالی قرار بگیرید. تنوع روش های تامین مالی همان برگ برنده  شما برای موفقیت در دنیای تجارت است. تلاش تان این باشد در هیچ شرایطی دچار بحران مالی نشوید. در نهایت با مدیریت صحیح بدهی ها، شما نه تنها از آسیب های جدی در آینده پیشگیری می کنید، بلکه می توانید بر منابع مالی خود کنترل داشته باشید و از تمام ظرفیت ها برای توسعه بیشتر بهره ببرید. شما با استفاده از این تکنیک، در نهایت می توانید مسیر کسب و کارتان را روشن تر ساخته و قدم های استوارتری برای رسیدن به موفقیت بردارید. بدهی کنترل شده رمز بقا در تجارت مدرن است.

مطلب مرتبط: پردرآمدترین فرصت های شغلی در حوزه مدیریت مالی

سرمایه گذاری هوشمندانه

سرمایه گذاری هوشمندانه در بخش های مختلف کسب و کار همیشه ایده جذابی است. با این حال قبل از هر سرمایه گذاری لازم است تمامی ابعاد کار را بررسی کرده و سپس تصمیمات نهایی خود را در راستای سرمایه گذاری بردارید. به عبارت دیگر شما باید بدانید قرار است چه نوع سرمایه گذاری در چه مسیری انجام دهید تا بهترین بازخورد را در این راه بگیرید. سرمایه گذاری هوشمندانه یعنی درست عمل کردن.

قبل از هر سرمایه گذاری به دقت فرصت ها را ارزیابی کنید و مطمئن شوید که سرمایه شما در جای مناسب صرف خواهد شد. شما هم باید به سودآوری سریع و کوتاه مدت توجه داشته باشید هم منافع بلندمدت سرمایه گذاری خودتان را هم به یاد بسپارید. سرمایه گذاری هوشمندانه ترکیبی است از برنامه ریزی کوتاه و بلندمدت و نادیده گرفتن هر یک از آنها، یعنی قرار گرفتن در مسیر شکست است. یک سرمایه گذاری اصولی از همان ابتدا تمام ابعاد سودآوری را در نظر می گیرد. از روش های مختلف سرمایه گذاری مانند تبلیغات هدفمند، توسعه محصول، بهبود خدمات و ... بهره بگیرید و تلاش کنید در حوزه های گوناگون سرمایه گذاری نمایید تا علاوه بر دستیابی به هدف های مالی خود فرصت های جدید برای دیده شدن هرچه بیشتر برند خود نیز خلق کنید. برندسازی امروزه اصلی ترین شرط برای بقا در بازار محسوب می شود. هر اقدامی در راستای معرفی برند شما گام درستی در حوزه مدیریت مالی است.

همیشه توجه داشته باشید که سرمایه گذاری همواره باید براساس داده ها و تحلیل های دقیق انجام شود و از تصمیم گیری های احساسی دوری کنید. باید تمامی فرضیه ها را در ذهن تان تجزیه و تحلیل کرده و در صورتی که از کارآمد بودن یک روش برای سرمایه گذاری مطمئن هستید، تصمیم خود را نهایی کنید. به تصمیم های ناگهانی هیچ گاه نباید اعتماد کرد. تصمیم منطقی حتما در سودآوری مالی تاثیرگذار است. در نهایت سرمایه گذاری هوشمندانه در کسب وکارتان، نه تنها باعث رشد و سودآوری بیشتر می شود، بلکه به افزایش ارزش برند و جلب رضایت مشتریان نیز کمک می کند. سرمایه گذاری نه تنها یعنی سودآوری برای یک سازمان، بلکه این کار می تواند فرصتی برای تبلیغات بیشتر، پیشرفت و توسعه کسب و کار و حتی گسترش دایره مشتری های یک سازمان نیز باشد. در واقع یک سرمایه گذاری صحیح یک استراتژی چندجانبه برای رسیدن به موفقیت است. سرمایه گذاری در توسعه کسب و کار، به مثابه شخم زدن زمین برای کاشت است که سرانجام باعث رویش محصول بیشتر خواهد بود.

مطلب مرتبط: اصول مدیریت مالی برای پرهیز از ورشکستگی

بررسی و تجزیه و تحلیل مداوم گزارش های مالی

بررسی و تجزیه و تحلیل مداوم گزارش های مالی روشی هوشمندانه برای مدیریت مالی در بالاترین سطح ممکن است. با بررسی مستمر صورت های مالی کسب وکار خود شما می توانید نقاط قوت و ضعف عملکرد مالی خود را شناسایی کرده و اقدامات اصلاحی لازم را به موقع انجام دهید. گزارش های مالی شما مانند دماسنج عمل می کنند و به شما نشان می دهند که در کدام بخش خوب عمل کرده اید و در چه زمینه هایی نیاز به بهبود عملکرد دارید. تحلیل این گزارش ها، باعث هوشمندی شما در برنامه ریزی های آتی می شود.

گزارش های مالی شما از جمله صورت سود و زیان، ترازنامه و جریان نقدی را در بازه های زمانی مشخص به طور منظم بررسی کنید و برای بررسی عملکرد بخش های مختلف و راندمان هر بخش گزارش تحلیلی دقیق را درخواست نمایید و هر کدام را جداگانه تجزیه و تحلیل کنید. شما با این روش، نقاط قوت و ضعف شرکت تان را به خوبی تشخیص می دهید و در خواهید یافت کدام قسمت ها به اصلاح نیاز دارند. شما مثل پزشکی حاذق با تجزیه و تحلیل گزارش ها سعی می کنید مشکلات را به خوبی شناسایی کنید.

این تجزیه و تحلیل به شما کمک می کند تا روند فروش، سودآوری، هزینه ها و دارایی های خود را به دقت بررسی نمایید. از این طریق خواهید فهمید فروش تان چقدر بوده است و میزان هزینه ها و درآمدهای شما چگونه در این بازه زمانی مدیریت شده است. تجزیه و تحلیل مستمر این آمارها باعث هوشیاری بیشتر شما در کنترل تمامی امور مربوط به شرکت خواهد شد. بررسی تمام این موارد سبب ایجاد آگاهی بیشتر در شما خواهد بود.

با استفاده از این اطلاعات، می توانید تصمیمات آگاهانه تری برای بهبود وضعیت مالی خود گرفته و از تکرار اشتباهات در آینده جلوگیری کنید. همچنین با استفاده از گزارش ها، خواهید فهمید کدام راهکارها در سودآوری برای تان بهتر عمل کرده است و می توانید استراتژی های آینده خود را بر مبنای همین داده ها تدوین نمایید. از آمارها کمک بگیرید تا براساس داده های درست، به سمت موفقیت گام بردارید. هر تصمیمی با داده های دقیق می تواند مسیر پیش روی شما را روشن تر سازد. بررسی و تحلیل گزارش های مالی، باعث می شود تا درک دقیق تری از وضعیت کسب و کار خود داشته و با یک تحلیل منطقی برای سرمایه گذاری، فروش و تولید محصولات تصمیم گیری های مهم و سرنوشت سازی بگیرید. گزارش های مالی ابزاری قدرتمند هستند که هر کسب و کاری به آن نیاز خواهد داشت. نادیده گرفتن آنها شما را با آسیب های فراوانی رو به رو خواهد ساخت. همواره مراقب باشید با چش مان باز برای آینده کسب و کارتان برنامه ریزی کنید.

مطلب مرتبط: مدیریت مالی بهتر با 10 پادکست طلایی

سخن پایانی

ما در این مقاله به بررسی مهمترین اصول مدیریت مالی کسب وکارها پرداختیم. شاید این کار سخت به نظر برسد، اما ارزشش را دارد. مدیریت درست منابع مالی رمز ماندگاری یک برند در صحنه رقابت است. هیچ برندی بدون مدیریت مالی صحیح و اصولی نمی تواند به موفقیت های بزرگ و ماندگار دست یابد.

با به کارگیری این اصول، شما نه تنها می توانید عملکرد مالی کسب وکار خود را بهبود بخشید، بلکه می توانید با دیدی باز و آگاهانه، تصمیم های بهتری برای سرمایه گذاری و توسعه کسب وکار خود بگیرید. از تمام اصول ذکر شده برای ساختن برندی بهتر بهره برده و اجازه ندهید نوسانات بازار شما را از هدف تان دور کنند. شما می توانید در سایه یک برنامه ریزی دقیق تمام فراز و نشیب های دنیای کسب و کار را طی کنید و در بلندمدت برند پایدار خود را بنا سازید.

منابع:

https://www.pfh.de

https://www.forbes.com

https://www.netsuite.com