سوپرکارت های اعتباری / نسل جدید کارت های اعتباری

با رشد و توسعه تجارت الکترونیک در جهان، امکان سوءاستفاده برای کلاهبرداران نیز افزایش پیدا کرده  است. میزان مبلغ مبادله شده به صورت آنلاین در فرانسه، از 549 میلیارد و 300 میلیون یورو در سال 2013 به 575 میلیارد و 900 میلیون یورو در سال 2014 افزایش داشته است. این افزایش، گسترش روزافزون گرایش مردم به تجارت الکترونیک را نشان می دهد.

سوپرکارت های امنیتی، کارت های فوق العاده امن بانکی هستند. این تکنولوژی را شرکت امنیت دیجیتال فرانسوی Oberthur Technologies ارائه می دهد و قرار است در آینده ای نه چندان دور، این سوپرکارت های بانکی در کیف پول مشتریان بانک ها جای  گیرد.

از ماه اکتبر سال گذشته، یک شرکت خدمات مالی در فرانسه به نام BPCE، برای گروهی هزار نفری از مشتریان خود این کارت ها را با فناوری جدید کد های دینامیک آزمایش کرده بود. بانک شماره یک فرانسه، BNP Praibas  نیز پس از مؤسسه Societe generale، ارائه این خدمت نوآورانه را برای هزار مشتری خود از ژانویه سال جاری آغاز کرده  است.

چندین بانک بزرگ در حال آزمایش فناوری فوق العاده امنیتی «رمزنگاری پویا» برای کارت های اعتباری مشتریان خود هستند. این فناوری، سوپرکارت های بانکی هستند که هزینه تولید آنها از کارت های معمولی بیشتر است. با توسعه پرداخت الکترونیک و تجارت آنلاین، حفظ اطلاعات امنیتی اهمیت ویژه ای پیدا کرده  است. اروپایی ها، هر ساله قربانی سرقت یک میلیارد و 700 میلیون یورو از طریق هک اطلاعات امنیتی کارت های بانکی خود می شوند.

این تکنولوژی خلاقانه، بر پایه رمزنگاری دینامیک یا پویا طراحی شده  است. این رمزنگاری به شیوه جدید، به عنوان راه حلی برای جلوگیری از سرقت، جایگزین  کد  درج شده پشت کارت های اعتباری در هنگام خرید های آنلاین شده اند. این فناوری به این روش کار می کند که با هر بار استفاده، کد  امنیتی جدیدی به طور خودکار روی یک صفحه نمایش کوچک ظاهر می شود. کد های امنیتی این سوپرکارت ها هر 20 دقیقه عوض می شوند. این نوآوری تا حد زیادی امکان تقلب و سرقت کد امنیتی را چه در هنگام خرید آنلاین و چه خرید حضوری از بین می برد.

نیکولا رافین، مدیر بازاریابی و نوآوری شرکت اوبرتور تکنولوژی، شرکت طراحی کننده این فناوری می گوید: «این سوپرکارت یک عامل بازدارنده برای سرقت اطلاعات امنیتی مشتریان و مانع فعالیت کلاهبرداران می شود.» او همچنین اضافه می کند که به لطف فناوری این شرکت، تقلب و جعل در اطلاعات امنیتی کاربران 70 تا 80درصد کاهش یافته است.

نسل جدید کارت های اعتباری راه حلی نوآورانه برای مبارزه با سرقت اطلاعات امنیتی است. رمز  سوپرکارت های امنیتی، هر 20 دقیقه به طور خودکار تغییر می کند و فرصت سوءاستفاده را به کلاهبرداران اینترنتی نخواهد داد. مشتریان با استفاده از این کارت ها از امنیت خاطر بیشتری برخوردار هستند و خطر کمتری متوجه آن هاست.

در حال حاضر نزدیک به 84 میلیون کارت اعتباری در سیستم بانکی فرانسه در گردش است. در سال 2014 و در فرانسه، کارت های اعتباری، 51 درصد برای خرید های غیر نقدی، 19 درصد برای برداشت، 18 درصد انتقال وجه و 11 درصد برای پاس کردن چک مورد استفاده قرار گرفته است. همچنین، 868هزار و 400 کارت اعتباری شهروندان فرانسوی، مورد سوءاستفاده کلاهبرداران قرار گرفته است. طی هر عملیات جعل و هک کارت های اعتباری، به طور متوسط 113یورو به سرقت رفته  است.

جعل کارت های اعتباری برای بانک ها بسیار هزینه بردار است. با توجه به آمار رسمی مرکز کنترل ایمنی کارت های اعتباری، درسال 2014، مبلغ کل خسارتی که بانک های فرانسه از تقلب و جعل در کارت های اعتباری متحمل شدند، به 395 میلیون و 600هزار یورو رسید. همین هزینه در سال 2013، نزدیک به 376 میلیون و 600هزار یورو تخمین زده شده بود.

نیکولا رافین درباره هزینه جبران سرقت اطلاعات کارت های بانکی می گوید: «جبران هر مورد سرقت اطلاعات امنیتی بین 80 تا 90یورو برای بانک ها هزینه دارد، از جمله هزینه صدور کارت مجدد و راه اندازی دوباره آن.»بنابراین، همان طور که پیداست استفاده از راه حل سوپرکارت های ضد سرقت، به نفع بانک هاست. تنها محدودیت استفاده این سوپرکارت های امنیتی، هزینه اولیه صادرکردن آن است که به مشتری تحمیل می شود، اما در عوض نسبت  به کارت های قدیمی مطمئن تر هستند و خطر سرقت اطلاعات امنیتی در آنها بسیار کمتر است.

بانک ها و موسسات مالی، برای کاهش هزینه های ناشی از سرقت اطلاعات امنیتی، برخلاف پرهزینه بودن این کارت ها نسبت به کارت های قدیمی، استفاده آنها را ترجیح می دهند. مدیران شرکت طراحی کننده سوپرکارت های اعتباری، ضمن برگزاری مذاکرات با سایر بانک های کشور های دیگر، امیدوارند استفاده از این کارت ها در کشور های دیگر از جمله انگلستان نیز رایج شود. همچنین دسترسی به این کارت ها به زودی در آفریقا نیز امکان پذیر خواهد بود.