افزایش قیمت بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴ تایید شد! محاسبه نرخ جدید

با اعلام شورای عالی بیمه در 28 اسفند 1403، نرخ حق بیمه پایه بیمه شخص ثالث 1404 با رشد ۳۶.۵ درصدی به ۵,۶۳۶,۰۰۰ تومان رسیده است. از اول فروردین ۱۴۰۴ تمامی شرکت های بیمه موظف شده اند بیمه نامه های شخص ثالث را با تعهدات بدنی ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون و ۳۳۳ هزار تومان (معادل دیه ماه های حرام) و تعهدات مالی حداقل ۵۳ میلیون و ۳۳۳ هزار تومان صادر کنند.

نرخ های جدید بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ و تغییرات تعهدات مالی

در سال ۱۴۰۴، نرخ بیمه شخص ثالث با افزایش ۳۶.۵ درصدی همراه شده است. هزینه بیمه خودروهای سواری بین ۵,۶۳۶,۰۰۰ تا ۸,۷۸۱,۰۰۰ تومان، برای موتورسیکلت ها از ۱,۳۹۹,۳۰۰ تا ۲,۰۱۹,۷۰۰ تومان و برای خودروهای بارکش از ۶,۹۰۵,۵۰۰ تا ۱۶,۶۲۹,۱۰۰ تومان متغیر است. حداقل تعهد مالی همسو با نرخ دیه، به ۵۳ میلیون و ۳۳۳ هزار تومان افزایش یافته که معادل نیمی از ۲.۵ درصد نرخ دیه در ماه حرام است. حداکثر تعهد مالی نیز برابر نصف دیه ماه حرام یعنی ۱ میلیارد و ۶۶ هزار تومان خواهد بود. برای بهره مندی از سقف جدید تعهدات با توجه به قیمت بالای بیمه شخص ثالث، دریافت الحاقیه ضروری است. جرایم دیرکرد بیمه شخص ثالث برای خودروهای سواری نیز روزانه از ۱۵ تا ۲۴ هزار تومان در سال ۱۴۰۴ متغیر است.

چرا حق بیمه شخص ثالث در سال 1404 افزایش یافت؟

اصلی ترین عامل قیمت بیمه شخص ثالث 1404، افزایش نرخ دیه که هر سال اتفاق می افتد. نرخ دیه کامل در سال 1404 با افزایش 33.3 درصدی به شرح زیر اعلام شده است:

• ماه های غیرحرام: ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان
• ماه های حرام: ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان

شورای عالی بیمه نیز به منظور حفظ توانگری مالی شرکت های بیمه و پوشش تعهدات ناشی از افزایش دیه، نرخ حق بیمه شخص ثالث را ۳۶.۵ درصد افزایش داد که این میزان ۳.۲ درصد بیشتر از نرخ افزایش دیه است. این تصمیم با هدف ایجاد تعادل بین توانایی شرکت های بیمه در پرداخت خسارت و حمایت از حقوق زیان دیدگان حوادث رانندگی اتخاذ شده است.

نرخ های جدید بیمه شخص ثالث برای انواع خودروها در سال 1404

افزایش حق بیمه شخص ثالث به معنای تغییر در تعرفه های پرداختی برای انواع خودروها است. نرخ پایه بیمه شخص ثالث به صورت سالیانه و بر اساس نوع خودرو (به ویژه تعداد سیلندر) و کاربری آن تعیین می شود. در سال 1404، نرخ های پایه به شرح زیر اعلام شده است (این نرخ ها بدون احتساب مالیات بر ارزش افزوده و تخفیف های احتمالی هستند):

• خودروهای سواری با کمتر از چهار سیلندر: ۵,۶۳۶,۰۰۰ تومان
• خودروهای پراید و تیبا: ۶,۶۷۴,۷۰۰
• خودروهای سواری چهار سیلندر: ۷,۸۴۵,۷۰۰ هزار تومان
• خودروهای سواری با بیش از چهار سیلندر: ۸,۷۸۱,۰۰۰ تومان

لازم به تاکید است که این نرخ ها، نرخ های پایه هستند و به این مبالغ، 10 درصد مالیات بر ارزش افزوده سال 1403 نیز افزوده خواهد شد. همچنین، رانندگان می توانند با استفاده از تخفیف های عدم خسارت، نرخ نهایی بیمه خود را کاهش دهند.

مقایسه نرخ های بیمه شخص ثالث 1404 با سال 1403

برای درک بهتر میزان افزایش قیمت ها، مقایسه ای بین نرخ های پایه بیمه شخص ثالث در سال 1404 و سال 1403 انجام می دهیم:

همانطور که مشاهده می شود، افزایش نرخ بیمه شخص ثالث در سال 1404 برای تمامی دسته های خودرو قابل توجه است و رانندگان باید این افزایش هزینه ها را در بودجه سالانه خود لحاظ کنند.

افزایش سقف تعهدات مالی: خبر خوب در کنار افزایش قیمت

در کنار افزایش نرخ حق بیمه، خبر مثبتی نیز در مورد بیمه شخص ثالث در سال 1404 وجود دارد و آن افزایش سقف تعهدات مالی است. سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث که پیش از این 40 میلیون تومان بود، در سال جدید به ۵۳ میلیون و ۳۳۳ هزار تومان افزایش یافته است.

 این افزایش سقف تعهدات مالی به معنای پوشش گسترده تر خسارت های مالی وارد شده به اشخاص ثالث در حوادث رانندگی است و می تواند تا حدی از نگرانی های رانندگان در مواجهه با حوادثی که منجر به خسارت های مالی سنگین می شوند، بکاهد.

توصیه هایی برای رانندگان در سال 1404

با توجه به افزایش نرخ حق بیمه شخص ثالث در سال 1404، توصیه می شود رانندگان موارد زیر را مد نظر قرار دهند:

• تمدید به موقع بیمه نامه: به تاریخ انقضای بیمه نامه خود توجه داشته باشید و نسبت به تمدید آن قبل از اتمام اعتبار و یا در همان تاریخ اقدام کنید تا از پرداخت جریمه دیرکرد و از دست دادن تخفیفات عدم خسارت جلوگیری نمایید.
• بررسی سقف تعهدات مالی: با توجه به افزایش سقف تعهدات مالی به ۵۳ میلیون و ۳۳۳ هزار تومان، در صورت تمایل و برای اطمینان خاطر بیشتر، می توانید سقف تعهدات مالی بیمه نامه خود را افزایش دهید.
• مقایسه قیمت ها و انتخاب بهترین بیمه: پیش از خرید بیمه شخص ثالث، قیمت ها و شرایط ارائه شده توسط شرکت های مختلف بیمه را مقایسه کنید و با توجه به نیازها و بودجه خود، بهترین گزینه را انتخاب نمایید.
• رانندگی ایمن: همواره با رعایت قوانین راهنمایی و رانندگی و رانندگی ایمن، از وقوع حوادث رانندگی و به تبع آن، از تحمیل هزینه های ناشی از خسارت و افزایش حق بیمه در سال های آتی پیشگیری کنید.

مقایسه و خرید انواع بیمه شخص ثالث از بیمه دات کام

انتخاب بهترین بیمه نامه با توجه به تعداد زیاد گزینه ها و تفاوت های قیمتی ممکن است زمان بر و پیچیده باشد. به همین دلیل، وجود یک سامانه برای مقایسه و استعلام سریع قیمت ها از چندین شرکت معتبر، می تواند به شما کمک کند تا انتخاب درستی داشته باشید. 

بیمه دات کام این امکان را برای شما فراهم می کند تا انواع بیمه ها، از جمله بیمه شخص ثالث را مقایسه کرده و بهترین گزینه را برای خود انتخاب کنید. این سامانه آنلاین با ارائه خدماتی مانند خرید قسطی بیمه، پشتیبانی ۲۴ ساعته، مشاوره رایگان و امکان دریافت بیمه نامه به صورت چاپی، به شما کمک می کند تا در زمان و هزینه خود صرفه جویی کرده و از خدمات بیمه ای با کیفیت بهره مند شوید.